Utrzymanie stabilnej płynności finansowej to jedno z największych wyzwań dla firm w Polsce. W dobie wydłużających się terminów płatności, rosnących kosztów prowadzenia działalności i nieprzewidywalności kontrahentów, coraz więcej przedsiębiorstw szuka alternatywnych sposobów finansowania. Jednym z najbardziej elastycznych i dostępnych rozwiązań pozostaje faktoring.
Spis treści
Czym jest faktoring?
Faktoring to forma finansowania polegająca na wykupie nieprzeterminowanych należności przez firmę faktoringową. W praktyce oznacza to, że firma otrzymuje środki z wystawionej faktury niemal natychmiast po jej wystawieniu, bez konieczności czekania na przelew od kontrahenta.
Wyróżniamy trzy podstawowe rodzaje faktoringu:
- Faktoring pełny (z przejęciem ryzyka) – faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta.
- Faktoring niepełny (bez przejęcia ryzyka) – ryzyko niewypłacalności pozostaje po stronie dostawcy.
- Faktoring odwrotny – usługa polega na finansowaniu zakupów firmy, które są spłacane przez faktora.
Jak faktoring wpływa na płynność finansową?
Płynność finansowa, mierzona m.in. wskaźnikiem bieżącej płynności (current ratio) czy szybkim testem (quick ratio), uzależniona jest od sprawnego przepływu gotówki w firmie. Faktoring poprawia te wskaźniki, dostarczając środków bezpośrednio po wystawieniu faktury.
Korzyści:
- brak konieczności zaciągania kredytów,
- możliwość terminowego regulowania zobowiązań,
- poprawa relacji z dostawcami,
- wzrost zdolności inwestycyjnej.
Kiedy warto skorzystać z faktoringu?
Faktoring jest szczególnie korzystny dla firm, które:
- wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności (np. 30, 60, 90 dni),
- doświadczają opóźnień w regulowaniu należności,
- rosną dynamicznie i potrzebują finansowania „na już”,
- mają sezonowe wahania sprzedaży,
- chcą ograniczyć ryzyko niewypłacalności odbiorców (w przypadku faktoringu pełnego).
Case study: branża meblarska w praktyce
Na stronie PragmaGO https://pragmago.pl/case-study/produkcja-mebli/ opisano historię współpracy z firmą produkcyjną z branży meblarskiej, która zmagała się z nieregularnymi płatnościami od kontrahentów. Wzrost liczby zamówień wymuszał ciągłe zakupy surowców i materiałów, a rosnące koszty produkcji powodowały spięcia płynnościowe.
Dzięki wdrożeniu faktoringu:
- firma otrzymywała środki z faktur nawet tego samego dnia,
- mogła utrzymać płynność i terminowo regulować zobowiązania,
- zyskała elastyczne finansowanie w miarę wzrostu sprzedaży,
- nie musiała angażować dodatkowych zabezpieczeń.
W efekcie, firma nie tylko uniknęła problemów finansowych, ale z powodzeniem rozszerzyła współpracę z nowymi kontrahentami, wchodząc na kolejne rynki.
Rynek faktoringowy w Polsce
Jak podaje Polski Związek Faktorów, w I półroczu 2024 roku wartość obrotów faktoringowych wyniosła 230,7 mld zł, co stanowi wzrost o 12,5% r/r. Z usługi korzysta ponad 25 tys. firm, z czego większość stanowią przedsiębiorstwa z sektora MŚP.
Faktoring dynamicznie rozwija się w branżach produkcyjnej, transportowej, handlowej i e-commerce. Zyskuje także popularność wśród start-upów i firm bez historii kredytowej.
Faktoring a inne formy finansowania
W porównaniu z kredytem obrotowym czy linią kredytową, faktoring:
- nie obciąża zdolności kredytowej,
- nie wymaga zabezpieczeń w postaci hipoteki czy poręczeń,
- jest dostępny dla młodych firm i start-upów,
- może rosnąć wraz z obrotami klienta,
- jest bardziej elastyczny i szybszy we wdrożeniu.
Jak wdrożyć faktoring w firmie?
Proces faktoringu w PragmaGO:
- Wypełnienie wniosku online z podstawowymi danymi o firmie i kontrahentach.
- Kontakt z doradcą i dobranie odpowiedniego wariantu faktoringu.
- Podpisanie umowy elektronicznie lub papierowo.
- Zgłaszanie faktur do finansowania w Strefie Klienta.
- Wypłata środków nawet tego samego dnia.
Dodatkowo klient ma możliwość zarządzania kontrahentami online, korzysta z monitoringu należności i obsługi w wielu walutach (PLN, EUR, USD, GBP, CHF).
Podsumowanie
Faktoring to nie tylko narzędzie finansowe, ale realne wsparcie dla firm w zarządzaniu codzienną płynnością. Przykład firmy meblarskiej pokazuje, że odpowiednio dobrany model współpracy z faktorem może być kluczem do utrzymania stabilności i rozwoju. Dzięki usługom PragmaGO, firmy z różnych branż mogą szybko, bezpiecznie i bez zbędnych formalności odzyskiwać należności.
Zastanawiasz się, czy faktoring sprawdzi się w Twojej firmie? Poznaj szczegóły na https://pragmago.pl/